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ESTIPULACIONES |
VOLUMEN DE FINANCIACION
Y CONDICIONES DE LAS OPERACIONES CREDITICIAS
CajaSur establece una línea especial
de financiación de carácter libre que se destinarán especialmente a la
creación, mantenimiento o ampliación de empresas.
Las operaciones y condiciones de las
mismas, que se financiarán conforme al presente Convenio, son las
siguientes:
- CUENTA ESPECIAL CAJASUR
Cuenta de alta remuneración con todas
las características de una cuenta corriente adaptada a las necesidades del
negocio. Admite todo tipo de ingresos e integros, domiciliaciones,
disposición de fondos y soporte de otros servicios como pago de nóminas,
cheques carburantes o transferencias.
Las cuentas corrientes se remunerarán
de acuerdo a las características siguientes:
iquidación: Apliación del tipo de interés según saldo
medio
Periodo: Semestral (intereses y comisiones)
Remuneración: Se establece una tarifa por tramos en función del
Saldo Medio cuyo tipo actual vigente va hasta el 1,74%. Esta tarifa
corresponde a las de la Cuenta Especial 2 CajaSur, y se adaptará
automáticamente a las modificaciones que establezca CajaSur en función
de la evolución de los tipos de interés.
- INVERSION EN ACTIVOS FIJOS
1. Cuantía: Hasta el 70% de las
Inversiones. Deberá acreditarse la realización del 30% restante, o que
se dispone de su importe en efectivo en cuentas de
CajaSur.
2. Modalidad: Préstamo
garantía
personal.
Préstamo garantía
hipotecaria.
3. Plazo: Hasta cinco años con
garantía personal, pudiéndose establecer un período de carencia
de un año.
Hasta 10 años con garantía
hipotecaría o de Sdad. de Garantía Recíproca, pudiendo establecerse
dos años de carencia.
4. Amortización: Por mensualidades
o trimestralidades constantes de capital e intereses.
5. Tipo de interés: Fijo: Aplicable
a Préstamos con garantía personal:
Variable: - IRPH de Cajas sin
diferencial (*).
- Euribor a un año + 1 punto (*) revisión semestral o anual.
Para ambos plazos se establece un
límite minimo en el tipo de interés a aplicar en
operaciones a tipo variable, tanto en opertaciones nuevas como en
renovaciones, del 3,05%
6. Comisiones: Apertura: 1% sobre
el
principal.
0’5% con aval de
S.G.R.
Estudio: Exento.
En caso de cancelación
anticipada, la comisión será del 1%, sobre el capital
amortizado.
- CAPITAL CIRCULANTE
Con esta modalidad se pretende
atender las necesidades de liquidez de las empresas a corto y medio
plazo.
1. Cuantía: En función de las
necesidades, garantías y posibilidades de reembolso del
solicitante.
2. Modalidad: Cuenta de
Crédito, hasta un
año.
Préstamo Personal, hasta 2 años.
3. Plazo e interés:
3.1 Hasta un año: A elección del
solicitante
Fijo: 4,25%l
(*)
Variable: Euribor a un año + 1 punto (*), con revisión
trimestral.
3.2 Hasta dos años: A elección
del
solicitante:
Fijo: I4,75%
(*)
Variable: Euribor a un año + 1,25 puntos. (*) con revisión
trimestral.
Para ambos plazos se establece un
límite mínimo en el tipo de interés a aplicar en operaciones a tipo
variable, tanto en operaciones nuevas como en renovaciones, del
3,75%
4. Amortización: Cuentas de
créditos: El capital se amortizará al vencimiento y los intereses se
liquidarán y capitalizarán por trimestres vencidos.
Préstamos
personales: Por trimestre, con cuotas constantes de capital e
intereses.
5. Comisiones: Las descritas en al
apartado B.6
En la modalidad cuenta de crédito,
se devengará además una comisión por indisponibilidad, del 0,15%
trimestral sobre las cantidades no dispuestas.
- REFINANCIACION DE PASIVO
Bajo esta modalidad se pretende
facilitar la reconversión de pasivo de las empresas, a fin de
acomodarlos a sus posibilidades de amortización.
Cuantía: Hasta el 100% de los
pasivos a refinanciar, que resulten debidamente acreditados a
satisfacción de CajaSur.
Se establece un límite mínimo en el
tipo de interés a aplicar en operacione a tipo variable, tanto en
operaciones nuevas como en renovaciones, del 4,00%.
Son de aplicación los plazos,
condiciones financieras y garantía de las modalidades precedentes,
excepto el tipo de interés qeu se incrementará en
0,50 puntos.
- DESCUENTO COMERCIAL
CajaSur estudiará solicitudes de
descuento comercial para la apertura de clasificaciones por límites
adecuados a las necesidades de la Empresa.
Las condiciones básicas
serán:
1. Papel: Deberá corresponder a la
actividad empresarial y ser escalonado en sus plazos hasta un máximo de
12 meses.
2. Intereses: Euribor a
Plazo1 + 0’75 puntos
(*)
1El Euribor a aplicar se adecuará al giro medio del papel de
la línea
Cuando los efectos tomados al descuento tengan
un vencimiento inferior a 14 días, se le aplicará un mínimo de 14 días
de intereses al 11% de interés anual.
Se establece una rentabilidad
mínima de la línea del 3,75% para giros < 180 días y del 4% para
giros > 180 días.
3. Comisiones:
|
% |
Mínimo |
| Domiciliado y
Acep. |
0,30%
|
1,20
€ |
| Domiciliado |
0,40% |
1,35
€ |
| Indomiciliado |
0,50% |
1,35
€ |
4. Devoluciones: %
Mínimo
|
% |
Mínimo |
| Comisión
impagados |
2,50% |
2,40
€ |
| Declaración
Impago |
0,05% |
9,02
€ |
| Comisión Protesto
Unico |
Único |
9,02
€ |
- AVALES
Avales
Económicos
Modalidad: Aval Comercial
y Aval Financiero
Plazo: Hasta 3 años.
Comisiones:
-
Formalización: 1% sobre el importe avalado.
-
Estudio:
Exento.
- Por riesgo: 0’75%
trimestral.
Avales
técnicos
Plazo: Hasta 3 años.
Comisiones:
Formalización: 1%
sobre el importe avalado.
Estudio:
Exento.
Por
riesgo:
0’50% trimestral
En aquellos avales cuyo fin sea garantizar
cantidades ante la administración y de una cuantía importante, se ofrece
la opción de tramitarlo por Coseguros Sociedad de Agencias de Seguro,
S.A., participada por CajaSur.
- PAGO A PROVEEDORES
Se introduce una nueva modalidad de producto
en el Convenio de referencia, la cual se encuentra actualmente en fase
de implantación y que se pone a disposición del colectivo de asociados
de CES:
El Confirmin gestion los pagos a proveedores
de la empresa, obteniendo financiación automática a los mismos cuando se
disponde de la conformidad de pago. Mediante la Confirmación de Pagos
CajaSur, prestamos dos tipos de servicios a nuestros
clientes:
Gestión de Pagos al proveedor:
Abono en la cuenta del proveedor en la fecha determinada por nuestro
clientes
Anticipo al proveedor del
importe a cobrar a un tipo de interés preferencial, previamente
pactado con nuestro clientes.
Ventajas para la
empresa:
Homogeneización del sistema de
pago a proveedores
Regulación de la tesorería al
unificar los flujos de pago
Ofrece a sus proveedores
financiación automática
Automatización de la gestión
de pagos a proveedores a través de banca electróncia
Ventajas para los proveedores:
- Agilidad en el cobro
- Sistema de financiación ágil y fácil
- Elimina del balance las cuentas a
cobrar
Tipo de interés:
| Plazo |
Interés del
Descuento |
Mínimo |
Máximo |
| Hasta 30 días |
Euribor mes + 1,00% |
3,50% |
7,00% |
| De 31 a 90 días |
Euribor trimestral +
1,25% |
3,50% |
7,00% |
| De 91 a 180 días |
Euribor semestral +
1,25% |
3,50% |
7,00% |
| >180 días |
Euribor año + 2,00% |
3,50% |
7,00% |
|
Comisión de Financiación:
0,5%
Mínimo por factura de 1,20€ |
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- COMERCIO EXTERIOR
Línes de Riesgo de Comercio
Exterior
Para Financiación de
Importaciones.
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Soporte: Póliza global
multidivisa para operaciones de Comercio Exterior |
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Documentación requerida:
realización de pago a través de CajaSur |
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Cuantía a financiar: hasta el
100% del pago |
|
|
Plazo máximo: hasta 180
días |
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Tipo de intéres |
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Euribor a 6 meses +
0,75% (*) para plazo igual o inferior a 90 días. Mínimo
del 3,25% |
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Euribor a 6 meses +
1,25% (*) para plazosuperior a 90 días. Mínimo del
3,75% |
|
|
Comisión de apertura: 0,50% por
operación |
Para Créditos Documentarios de importación
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Soporte: Póliz global
multidivisa para operaciones de Comercio Exterior |
|
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Comisiones:
De
Apertura:
0,40%
De Riesgo:
0,10% trimestral
De Pago diferido (si
existiese): 0,30% |
|
NOTA: si, además de la apertura
de créditos, el asociado solicitase la financiación del pago de
los mismo le serían de aplicación las condiciones financieras
incluidas en el apartado de financiación de
importaciones |
Financiación de
Exportaciones
|
|
Soporte: Póliz global
multidivisa para operaciones de Comercio Exterior |
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Documentación a aportar:
documento de transporte (o DUA) y factura comercial, en anticipo
de exportaciones, o pedido en firme, en las
prefinanciaciones |
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Cuantía a financiar: hasta el
100% de la operación |
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|
Plazo máximo: hasta 180
días |
|
|
Tipo de interés:
Euribor a 6 meses + 0,75% (*) para plazo
igual o inferior a 90 días. Mínimo del 3,25%
Euribor a
6 meses + 0,75% (*) para plazo igual o inferior a 90
días. Mínimo del 3,25% |
|
|
Comisión de apertura: 0,50% por
operación |
Comisiones en servicios por cobro
de exportaciones:
-
|
Abono de
Transferencia: |
|
De países de la Unión Europea
hasta 12.500€, o su contravalor, y con opción de gastos SHA
(compartidos) o BEN: 0,08% |
|
Resto de Transferencias, con
iguales opciones de gastos: 0,10% |
-
|
Negociación de cheques:
0,15% |
-
|
Remesas en gestión de
cobro: |
|
Remesa
simple (cheques, pagarés, letras de cambio, etc.):
0,25% |
|
Remesa
documentaria: 0,35% |
-
|
Créditos documentarios de
exportación |
|
Por Notificación:
0,10%
Por Utilización: 0,30%
Por Confirmación: 0,10%
(Si es requerida y aceptada por
CajaSur) |
-
|
Seguros de cambio de
exportación:
De contratación: exento
Por cambio de
moneda: 0,10% |
Comisiones en servicios por
pagos de importaciones
-
|
Emisión de
trasnferencias |
|
A países de la Unión Europea
hasta 12.500€, o su contravalor, y con opción de gastos SHA
(compartidos) o BEN: 0,10% |
|
Resto de Transferencias, con
iguales opciones de gastos: 0,25% |
-
|
Emisión de cheques
internacionales: 0,25% |
-
|
Remesas de
Importación: |
|
Remesa
simple : 0,30% |
|
Remesa
documentaria: 0,35% |
-
|
Seguros de cambio de
importación: |
|
De contratación:
exento
Por cambio de moneda: 0,10% |
|
Estas comisiones por tramitación
de cobros y pagos con el exterior se aplicarán a todas aquellas
empresas asociadas a la CES que se acojan al presente convenio y
que mantengan otras relaciones con CajaSur a través de la
contratación de otros productos |
Otros servicios relacionados
con el comercio exterior
Cuentas en moneda extranjera:
CajaSur pone a disposición de todos los asociados a CES la
disponibilidad de abrir cuentas en cualquiera de las divisas cotizadas,
sobre las que podrá realizar sus transacciones con el exterior,
conversión de la moneda extranjera a Euros o viceversa, abrir IPF, etc.,
con lo que el asociado podrá administrar sus activos en monedas
distintas al Euro. Las comisiones por operación serán las establecidas
en los apartados precedentes.
Comisión por compraventa de
moneda extranjera: 0,10%.
- RENTING
Destino
Utilización, en
régimen de alquiler mensual, de determinados equipos: (vehículos,
maquinaria, ordenadores, etc), durante el plazo establecido por contrato
específico.
Ventajas
-Permite el
uso de los bienes necesarios para la empresa sin necesidad de efectuar
ningún desembolso por la inversión. Implica una cuota mensual fija y
conocida al inicio de la operación.
- No inmoviliza recursos
financieros en bienes que necesitan una continua renovación, permitiendo
adaptarse a la evolución tecnológica de los bienes existentes en el
mercado.
- No existe amortización de los
bienes pues no son propiedad del usuario.
- Las cuotas de bienes en renting
son 100% deducibles fiscalmente.
- CajaSur-Renting, aplicará las
condiciones mas favorables y repercutirá a favor de los asociados a
Confederación Empresarial Sevillana las ventajas económicas obtenidas en
la compra de bienes, especialmente en los vehículos.
- Los asociados a la Confederación
Empresarial Sevillana que contraten este producto, al amparo de este
Convenio, dispondrá de un servicio gratuito de sustitución, en caso de
avería o accidente, del vehículo alquilado, cuya reparación supere las
72 horas. Este servicio se realizará con vehículo de gama media y hasta
un límite de 15 días año por unidad.
- OPERACIONES DE LEASING
Esta modalidad es especialmente
interesante para las empresas, no solo bajo el punto de vista fiscal,
sino además por el hecho de que puede obtenerse financiación para la
prácticamente totalidad de la inversión.
BIENES A FINANCIAR:
a) Inmuebles: Importe
mínimo:
60.101€
Plazo: Diez años.
b) Muebles: Importe mínimo:
3.005€
Plazo: de 2 a 5 años según importes.
c) Informática: Importe mínimo:
3.005€
Plazo: de 3 a 4 años según importes.
d) Bienes usados: Solo casos
excepcionales.
Plazo: Hasta tres años.
TARIFAS:
| Interés Inicial: |
4,75% (6 primeros
meses) |
| Resto: |
Euribor 1 año +
1,25 |
| Interés Mínimo: |
4,00% |
| Comisión de Apertura: |
1,00% (mínimo
60,10€) |
| Comisión de Estudio: |
Exento |
GARANTIAS:
- Las normales en operaciones de
crédito, incluidas otras garantías complementarias (avales, etc.) cuando
la solvencia del solicitante, importe de la operación y las
posibilidades de reembolso las hagan necesarias.
- En todo caso, los bienes deben
estar correctamente asegurados.
SOLICITUD:
- A través de la oficina de CajaSur
donde se mantengan relaciones de clientela, aportando la documentación
propia de este tipo de operaciones, que facilitará la
Oficina
- COMPRA FACIL
Financiación de las compras en el propio
establecimiento al cliente-comprador. Compra-Fácil contempla tres
opciones en cuanto a quien soporta los intereses de financiación con el
fin de adaptarse al tipo de Comercio:
- De uno a seis meses, los intereses
liquidados los soporta el Comercio
- De siete a veinticuatro meses, el Comercio
decide si los soporta él mismo o el cliente-comprador
- De veinticuatro meses a cuarenta y ocho
meses, los intereses los soporta el cliente-comprador
Cuando el comercio soporta los intereses su
importe es similar al descuento que tradicionalmente realizan por sus
ventas al contado:
- Plazo: hasta 48 meses
- Comisiones: Apertura, 2% (sin mínimo y
máximo 90,15€)
- Tipo de interés para el comerciante: 7%
fijo
- Importe financiación: Desde 300,50€ hasta
6010,00€
- OTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS
Servicios de Recaudación Seguros Sociales e
Impuestos
Pago Nóminas
Empleados
Es gratuito para emisor y receptor, incluyendo seguro
de accidentes de 6010,00€ gratis (nómina domiciliada)
Gestión Domiciliación de Recibos
Anticipo de Créditos (csb)
CajaSur en Línea
Con CajaSur en línea
entregamos la llave de todo un conjunto de servicios en la Red. Para
disfrutar de estos servicios y operar con cuentas, tarjetas, préstamos,
fondos y valores todo lo que se necesita es darse de alta, sin coste
alguno, en CajaSur en línea y acceder como cliente en la Web de
CajaSur.
Tarjeta CajaSur E-Business
Tarjeta de crédito
MasterCard que facilita el control y la gestión personalizada a través
de Internet de los pagos efectuados en la empresa. Desde cualquier
ordenador conectado a Internet podrá diseñar sus informes de
movimientos, recibir dichos informes por email con la periocidad que
desee o establecer alarmas de consumo.
-
BAREMO DE
VINCULACIÓN
Los tipos de interés se
incrementaran en cada línea, atendiendo al grado de vinculación de los
solicitantes:
Prestamo Personal y Cuenta de
Crédito
Incremento de 0’25 puntos: Si no tiene
uno de los siguientes productos: Tarjeta E-Business, CajaSur en Línea o
Emisor de nóminas
Incremento de 0’25 puntos: Al no tener
contratados dos de los siguientes productos: : Domiciliación de tres
recibos básicos,Compra-Fácil, Tarjeta de Crédito, Emisor de Recibos,
Plan de Pensiones, Renting, Seguros de CajaSur Seguros, Servicio de
Valores, Serivio de Extranjero.
Incremento de 0’25 puntos: Al no tener
Depósitos con saldo medio del año anterior superiores a
3.000€
Incremento de 0,25 puntos: Al no
pagar por nuestra Entidad los Boletines Mensuales de Cotización a la
Seguridad Social (autónomos y régimen general, si lo hubiese) o
Impuestos (IVA, IRPF, Pago Fraccionado, etc.)
Prestamo Hipotecario, Descuento
Comercial, Líneas de Financiación de Extranjero
Incremento de 0’25 puntos: Si no
tiene dos de los siguientes productos: Tarjeta E-Business, CajaSur en
Línea o Emisor de nóminas, seguros (Todo riesgo a la construcció,
Decenal, Multicomercio, etc.)
Incremento de 0,25 puntos: Al no
pagar por nuestra Entidad los Boletines Mensuales de Cotización a la
Seguridad Social (autónomos y régimen general, si lo hubiese) o
Impuestos (IVA, IRPF, Pago Fraccionado, etc.)
-
TRAMITACION
Las solicitudes de préstamos
acogidos a este Convenio pueden presentarse en las propias oficinas de
CajaSur.
La documentación a presentar para
el estudio de las solicitudes contendrá:
- Solicitud en modelo de CajaSur y
fotocopia del C.I.F. (para personas jurídicas) y del D.N.I. y N.I.F.
(para personas físicas).
- Relación de los bienes del
solicitante y, en caso, de los avalistas solidarios, en la que consten
los datos de inscripción registral de los inmuebles.
- Si se trata de Sociedades o
Personas Jurídicas, sus Balances y Cuentas de Pérdidas y Ganancias de
los dos últimos ejercicios.
- Breve memoria y presupuesto de
las inversiones.
- Certificado acreditando la
pertenencia a la CES emitido por la Secretaría de CES. Para cada
operación solicitada de acuerdo a las especificaciones de este
Convenio.
- Justificación de las deudas a
refinanciar en el caso de operaciones con esta finalidad.
En todos los casos de financiación,
la viabilidad del proyecto y las garantías del buen fin del mismo serán
determinantes para la obtención de las facilidades financieras aquí
contenidas.
Y en prueba de conformidad
con el contenido del presente Convenio, firman por duplicado, en el
lugar y fecha al principio indicados |
